Sikkerhed i lager... hvad siger bankerne til det?

Jeg er ved at starte virksomhed, og skal låne minimum 900.000 kr.

 

mit lager bliver fra starten på 650.000 dette kan der ikke ændres i.

 

de sidste penge bruges til at lave avanceret website og til indkøb af diverse udstyr, jeg kan selv stille en sikkerhed på 80.000 hvilket jo ikke er meget. Et andet problem er at jeg skylder 250.000 på et forbrugslån i min nuværende bank hvilket jo ikke er godt for min kreditværdighed.

 

Men hvad siger bankerne til dette, burde jeg kunne få lov til at låne de 900.000 kr på sikkerhed i mit lager og det indkøbte udstyr og min "lille" sikkerhed på de 80.000?

 

Jeg har snakket med Donningslund Sparekasse men de vil "kun" låne mig 500.000, de siger at de ikke er glade for at tage sikkerhed i det fulde lager, da de har erfaring med at når de så skal kræve pengene ind igen, at så er lageret væk eller svundet ind.

 

Nogen forslag til hvordan jeg skal gribe dette an, syntes det er meget forlangt at jeg skal finde én eller flere kautionister til 400.000 selvom jeg i princippet har en masse at stille som sikkerhed, i de indkøbte varer osv.

 

Udover den lille hurdle så var banken meget positiv over for min idé.

 

Nu er jeg tilfældighvis kunde i Sparekassen Farsø og har været det hele livet, har desuden 25 AAB aktier hos dem (LOL - ikke at de er meget værd - skod hold) måske jeg skulle høre dér. Der bliver jo skrevet en del positivt om dem herinde.

 

Mvh

 

Kim Sand Sørensen 

- En kreditor kan ifølge købeloven tage ejendomsforbehold i salgsgendstande, ved aftalens indgåelse. Jeg kan ikke huske de nøjagtige paragraffer, men mon ikke der er en jurist herinde der kan præciserer. Jeg ved det kan lade sig gøre, således at banken tager ejendomsforbehold, og holder sig ret til at få penge først (efter salær til kurator, og andre administratorer) ved en evt. konkursbegæring.

 

 

Men det er nok en god tommelfingerregel, vil jeg tro...

 

mvh Carsten

Banker løber meget sjældent en risiko overhovedet. Men det er også fair nok. Jeg har jo også ret til at sige nej til en kunde, hvis ikke jeg er tilfreds med vilkårene...

 

Der hvor jeg synes at bankerne generelt bliver for pivede er, når de vil have sikkerhed i form af værdier, som kan realiseres her og nu. Hvorfor kan banker ikke nøjes med personlig hæftelse? Hvis jeg eks. låner 500.000 kr. og går på røven, hvorfor kan banker så ikke stille sig tilfreds med at jeg hæfter personligt, og må bide i det sure æble og afdrage lånet over de næste 10 år?

 

Jeg kan godt forstå at banker vil have sikkerhed som kan realiseres på kort tid når vi snakker så store summer, at det er umuligt for låneren at betale pengene tilbage over mindre end eks. 10 år. Men jeg har altså hørt om iværksættere i 20''erne som skulle stille sikkerhed for 100.000 kr. Skulle det gå galt, er der så ikke en chance for at låneren vil være i stand til at betale pengene tilbage inden han/hun stiller træskoene?

 

mvh Carsten

Jeg syntes dog stadig at de kunne give mig noget mere, her kommer et lille regnestykke, som i kan se så i får lidt mere overblik over det.

 

For det første er de 500.000 et kom i gang lån hos Dronninglund sparekasse så de burde kunne gøre det bedre.

 

Der kan stilles med følgende sikkerheder:

 

Egen sikkerhed 80.000

 

af de 650.000 varelager der er de 75.000 til depositum til 3 af mine leverandører så der burde ikke være nogen 80% sikkerhed i de 75.000 da de bare står på en konto hos de forskellige leverandører.

 

dvs. det er 155.000 i ren sikkerhed som jeg kan regne mig frem til.

 

så er der 575.000 kr varelager som fysisk ligger på mit eget lager, dét kan der ikke skæres i.

 

men hvis vi så siger evt. 80 % af værdien af dette som er blevet nævnt at banken kan tage sikkerhed i. så er det 460.000

 

så står vi på 460.000 + 155.000 altså 575.000

 

og så køber jeg også udstyr som står i ialt 100.000 en pris som banken også kan få for det igen.

 

altså ender jeg med 675.000 som jeg kan se de burde kunne give mig.

 

varene er forresten dæk og fælge samt lidt styling udstyr, som jeg bliver eneforhandler af i danmark. Alt sammen noget som er let omsætteligt, og til den indkøbspris jeg har, så burde det slet ikke være noget problem at sælge det resterende lager mindst til indkøbspris da det ikke er muligt for andre danske firmaer at gøre dette.

 

Men jeg kan godt se at banken - hvis det går galt - kunne få problemer med at komme af med varene i og med at de ikke kender til markedet og måske ikke ved hvor de skal henvende sig for at få det solgt. Men kunne man lave en kontrakt om at jeg skulle sælge det for dem hvis det var? Det ville jo være forholdsvis nemt for mig.

 

jeg har som sagt en kautionist til 150.000 så jeg burde da kunne komme op omkring at låne 800.000 ? eller hvad?

 

Men kan mit lån på de 250.000 i min egen bank have en stor del af skylden for det "lave" beløb de vil låne mig.

 

Håber på nogle svar

 

Mvh

 

Kim Sand Sørensen

 

 

 

Men det er da produkter som burde være muligt at sælge, især fælgene. Vil du selv montere dæk på fælgene, eller skal kunderne selv sørge for det? Er folk ikke meget mærke-fikseret med dæk?

 

Kunne det evt. tænkes at du kunne starte med dit eget dækmærke i de 3-4 mest almindelige størrelser, og så supplerer med dæk du køber hos andre efter bestilling? Du kan sikkert få en god deal ved NDI. Måske det kunne minimerer dine lagerudgifter i opstarten, så du ikke behøver låne så meget?

 

Den model har jeg hørt at Point S kører efter. Nogle af de specielle dækstørrelser køber de (vistnok ved BF Goodrich), men kalder dem stadig for Point S-dæk.

 

mvh Carsten

Jeg SKAL købe hjem for 300.000 kr. dæk af gangen, svarer til en container fuld, ellers vil de slet ikke handle med mig. Dækket er et nyt sportsdæk som jeg bliver eneforhandler i Danmark af, hvis jeg kan få lov til at købe dem, udfra mit lån i banken. Så størrelsen på mit dæklager, kan ikke diskuteres, men mit fælglager kunne evt. gøres mindre, men det ville vel også betyde at banken ikke ville kunne tage sikkerhed i dette? jeg har siddet og kigget meget på det her, og er kommet frem til at jeg kan skære mit lager ned med 100.000 både på fælge og andet udstyr. Men der er jo stadig et stykke fra 800.000 til 500.000. dog har jeg en kautionist til 150.000 så mangler sådan set bare en kautionist til de sidste 150.000 kr.

 

Jeg kan godt se problematikken i at jeg kunne sælge hele lageret sort og så løbe min vej, dermed ville banken have et problem ved sikkerhed i dette. men med de ting der kan tages sikkerhed i og taget i betragtning at de 500.000 er det famøse "kom i gang" lån hvor staten kautionerer for en del, så burde de også være lidt mere velvillige til at give mig lidt mere end de 500.000 kr.

 

Hilsen

 

Kim Sand Sørensen