Hej alle! Jeg har igennem noget tid irriteret mig over den praksis vi har her i landet, hvor en driftskredit (stort set uanset selskabsform) i en bank sådan pr. automatik lige skal bakkes op med en personlig kaution fra ejeren/ejerkredsen - og oftest uden grænse. Argumenterne spreder sig fra at man "skal have hånden på kogepladen", at erfaringerne viser at det er nemmere at få omsat aktiverne i tilfælde af en konkurs hvis ejeren har personlig hæftelse - men nok oftest at banken ikke kan gennemskue forretningen men godt kan forholde sig til værdien af en kaution (evt. suppleret med pant i ejendomme osv.). Jeg har - rent principielt - altid veget bort fra at give personlige kautioner, dels da jeg ikke mener at der i tilfælde af en konkurs vil være noget videre at hente i min privatøkonomi, dels af ren personlige/følelsesmæssige årsager og dels da jeg mener at en finansiering skal dækkes af det den vedrør. Jeg har dog accepteret kautioner til holdingselskab osv. Nå, men hvad hvis man forbød bankerne at kræve personlige kautioner for almindelig finansiering? Dvs. at der skulle søges dispension el. lignende såfremt en iværksætter skulle sætte hånden på kogepladen? Min holdning er relativt klar: jeg mener at man vil få færre personlige tragedier, folk ville have mulighed for at komme videre efter en konkurs, bankerne ville ikke reelt få yderligere tab (de fleste har IKKE penge i tilfælde af en konkurs), folk vil i mindre grad blive "lokket" til at gå ind i lorteprojekter som banken ikke tror på (selv hvis de tror på deres personlige værdier) - og staten ville potentielt kunne spare noget på disse konkurser. Som alternativ til bankfinansiering, kan iværksætteren jo (hvis hun har private værdier) tage almindelig belåning i privat regi - og låne det til sin virksomhed (frem for låne i virksomheden - og kautionere privat) - eller bankerne kan vælge at finansiere de projekter de tror på. Eller en kombination - men så har man klarhed over de finansielle konsekvenser, frem for blot at kautionere (som man snildt kan glemme osv.). Men - tror I at det vil medføre dårligere vilkår for iværksættere? Vil det belaste væksten? Gad godt at høre fra andre iværksættere om jeres holdning til kautioner, frem for en masse politisk snak fra nogen der aldrig har drevet en virksomhed. /Kristian
|
det ville helt klart betyde, at bankerne takkede nej. Man har det i al personlig virksomhed og hvis man ex fra nytår skulle ha samme lån til et IVS ville man ikke få en krone og rent nej til en konto.
Det ville sætte en total stopklods for mange. Vil man ikke selvskyldnerkaution, så må man bare finansiere sig selv eller har noget sikkerhed - men forbud mod det ville ud over at dræbe kommede IVS totalt også lukke muligheden for masser af andre.
vh